しかし車は決して安い買い物ではありません。中古車でも最低数十万円の値段はしますし、新車ですと数百万円のお金が必要な場合が多いですね。

なので多くの車購入希望者の方は現金一括ではなく自動車ローン（オートローン）を利用します。

さて自動車ローン（オートローン）といっても色々な自動車ローンがあります。各会社の自動車ローンによって随分と貸付条件も違ってきます。

非常に低金利のところもあれば、金利の高いところもあります。審査の甘い自動車ローンもあれば審査の渋いオートローンもあります。

自動車ローンを組みたいけどできるだけ損はしたくないのが人情というものです。

通常、自動車販売店などで組めるオートローンは信販系の自動車ローンが多いです。販売店と信販会社が繋がっているので金利は比較的低いのですが車体価格に多少上乗せしたローンを
組まされるので割高です。

一方、銀行系のオートローンですと金利は割安ですが審査は多少厳しい点がデメリットであります。属性の高い人などであれば銀行のオートローンが理想です。

しかし中には金利は多少高めでいいから少しでも甘い審査で確実に自動車ローンを組みたいという人もいることでしょう。

そんな人にお勧めなのが消費者金融です。消費者金融を自動車ローン（オートローン）の代用として利用すれば良いのです。

消費者金融と聞くと金利が高そうなイメージがありますが最近の消費者金融は金利が安くなっているので信販系のオートローンとそれほど変わりない場合も多いのです。

しかも審査も甘くてパートやアルバイト、フリーター、自営業、専業主婦の方でもお金が借りれる
ので比較的敷居が低いといえます。

また急いで車が必要な人には即日振込ローンなどもありますのでスピード重視で融資を願っている人には非常に助かります。

消費者金融は利用使途自由ですので自動車ローン（オートローン）として利用しても問題はありません。

賢い消費者金融の選び方のポイントになる点は、まず実質年率の安さです。金利が安いところで借りれればそれだけ金銭的な負担が減りますので有利といえます。

次に重要視するのは審査の甘さです。いくら金利が安い消費者金融でも審査が厳しいところではお金が借りれなくて意味がありません。より確実に借りるにはなるべく柔軟融資の消費者金融に絞って申し込む事です。

次に重要なのが限度額です。いくら金利が安くて審査が甘くても借りれる金額が少なくては自分の融資をすることによって達成できる目的が得られません。

なのでなるべく限度額が多く借りれる消費者金融の方が理想でしょう。

そして次に重要なのが審査の早さです。

これはお金を借りる人によっては一番優先順位にな場合もあるでしょう。今すぐ緊急にお金が必要な人や、今すぐ現金が無いと困る人にとっては審査の早い消費者金融は一番重要な選択基準かもしれません。

さてこれらを総合して自分にとって一番賢い消費者金融を選んでみましょう。最近では金利が安くて審査が甘くて限度額が多くて審査の早い全ての条件を備えている消費者金融も数多くあります。

金利は10%で限度額が最高300万円、そして審査が甘くて即日融資の消費者金融が結構ありますのでこういったところでお金を借りるようにしましょう。

以前、消費者金融がサラ金と呼ばれていた頃の実質年率は非常に高く、時には年利100%以上のものもありました。

しかし今では法律も変わり利息制限法や出資法に定められた実質年率となっており消費者金融の金利も随分と安くなりました。

大手の消費者金融では10%台の実質年率は当たり前で中には10%以下の業者もでてきました。なので消費者金融でどうしてもお金を借りたい方はできることなら実質年率の安いところから
優先してお金を借りたいですよね。

消費者金融を実質年率の安さにこだわってお金を借りるならまずは銀行系の消費者金融から
申し込んでみましょう。

銀行系といっても審査もそれほど厳しくありません。パートやアルバイト、専業主婦、自営業の方でもお金が借りれます。

次にお勧めなのが大手の消費者金融です。テレビのコマーシャルなどでやっているような会社です。こちらも低金利で実は最近は銀行系よりもお得な実質年率の消費者金融もあります。

審査もそれほど厳しくないので大抵の方は借りれると思います。パート、アルバイト、専業主婦、自営業の方でもお金が借りれます。

銀行系や大手で駄目だった方は中堅の消費者金融がお勧めです。ディックとかノーローン、ユニマットレディス、スタッフィ、楽天マイワンなどが良いでしょう。こちらも実質年率は10%台でかなりお得で審査もグッと甘くなります。

最近では消費者金融会社は銀行系も大手も中堅もパソコンや携帯から申し込めば即日融資でお金が借りれるところが増えました。

今すぐお金を借りたい人にとっては非常にありがたいものですよね。

消費者金融が注目する本人属性の中でまず「年齢」が挙げられます。年齢は20代～40代が比較的高い属性といえるのではないでしょうか？

なぜなら20代～40代は働き盛りで返済能力も高いからです。

あと「未婚者」と「既婚者」の属性も違ってきます。これは「未婚者の方が属性が高い」という説と「既婚者の方が属性が高い」と説が分かれますが私は「既婚者」の方が属性が高いと思います。

なぜなら既婚者は家庭を有しており責任ある立場でもあるからです。配偶者や子供がいれば家族に消費者金融でお金を借りている事はバレたくないものです。

返済が滞れば家族に借金がバレますので既婚者の場合は一生懸命期日までに返済しようと努力するでしょう。

また家族がいる既婚者の人は夜逃げなどをして借金逃れを簡単にはできません。

逆に未婚者の場合簡単に夜逃げをして行方をくらまして借金逃れをしやすい立場でもあります。
以上のころから社会的責任のある既婚者の人の方が属性が高いと言えるでしょう。

次に電話の有・無です。消費者金融の審査では申込者が自宅に固定電話がある場合は高属性です。

逆に携帯電話しかない申込者は低属性といえます。は

これは消費者金融会社が万が一の場合に電話が確実に取れるお客を優先するからです。携帯電話はいつでも変えられますし本人の都合でいつでも辞められますから信用が薄いのです。

あと固定電話も携帯電話もどちらもない人は論外です。このような人はまず消費者金融の審査には通りません。

さて、最後に収入による「本人属性」ですが、消費者金融会社は審査時に収入の高低はあまり重視しません。ではなぜ収入は重視しないのか？

これは消費者金融の審査では収入は自己申告ですので融資申し込み時に融資申込者がいくらでも水増しして収入を多く見せかける事ができるからです。

またいくら収入が良くてもアルバイトや水商売などの不安定な仕事は消費者金融会社は評価をしないからです。

なので消費者金融会社はたとえ収入が低くても公務員とか上場企業の正社員などの安定した職業に就いているお客を優遇するのが現実です。

本人属性のデーターには「名前」、「職業」、「保険証」、「居住形態」などがあります。この本人属性のデーターを基に消費者金融会社は融資資格があるかどうかを判断するわけです。

本人属性の「職業」で有利なのは公務員や大手企業などの正社員などです。逆にアルバイトやパート、自営業などは「属性が低い」と判断されて審査には不利となります。

特に水商売なのの職業はいくら高収入でも「属性が高い」とは評価されないのです。また転職が多い人も属性が低いと評価されます。

「保険証の属性」ではサラリーマンや公務員が持つことのできる「健康保険」や「共済組合」などが高属性の証とされます。

逆にフリーターや無職の人でも区役所に申請すれば手に入る「国民健康保険」は低属性の証となり消費者金融の審査では不利となります。

「居住形態」の属性も重要です。一般的に持家の人は引越しもめったなことではしないので安定した居住と判断されて高属性です。逆に賃貸住宅などに住んでいる人はいつでも引越しができる身分なので低属性と判断されます。

消費者金融の審査を受けるときは自分の属性をしっかり把握した上で融資の申込をしてみましょう。そして自分の属性に合った消費者金融に申し込みをすることが大切です。

まず書類による本人確認を行います。これは提出した運転免許証や健康保険証などを参照して本人確認を行います。

書類の確認が終わると次に融資申し込み者が過去に、融資対象の消費者金融会社の会員になっているかどうかを調べます、同時に申し込み者の家族が会員になっていないかどうかも確認します。

もし家族が申込対象の消費者金融を利用していて支払などを延滞していると、申し込み者も同じように延滞するのでは・・と判断されてしまい審査に落とされてしまいます。

次に消費者金融会社から自宅に在籍確認の電話がかかってきます。これは本当に自宅があり、そこに融資申し込み者が住んでいるのかどうかを確かめる為に在籍確認をするのです。

次に申し込み者の勤務先などにも在籍確認の電話がかかってきます。これは申し込み者が本当に勤務先に勤めているかどうかを確認する為です。勤務先の在籍確認は消費者金融会社の社員が個人名で確認電話をしてきます。

また申し込み者の勤務先が本当に存在する会社かどうかも電話帳や電話番号案内などで確認します。

以上これらの全ての確認が取れれば本人確認と在籍確認は終了となります。

色々と面倒な審査ではありますが、消費者金融の審査通過で結構重要なのは自宅に固定電話があるかどうかです。固定電話がある方が無い方よりも審査に通りやすいです。

携帯電話だけでは審査は通り難くなることもあります。

また固定電話も携帯電話も両方ない場合は論外で審査に落とされてしまいます。

あと固定電話も携帯電話も延滞していた場合も審査に落とされてしまうケースが多いですので気をつけましょう。

20歳未満の未成年の方は現実的に融資は難しいと思います。消費者金融の審査をするにあたり普通の消費者金融会社は20歳以上の成人という年齢制限を課しているケースがほとんどです。

なので20歳未満の方は結婚とかしていて成人扱いでなお且つ働いていて毎月安定した収入がないと融資はできません。

逆に20歳以上の成人の方であれば、パート、アルバイト、自営業、主婦、派遣、契約社員などであっても毎月安定した収入があれば消費者金融でお金を借りる事ができます。

また専業主婦の方でも旦那さんなどの配偶者が20歳以上の成人で毎月安定した収入があれば融資が可能です。

ところで消費者金融も20歳以下の未成年でも例外的に借りれる場合があります。それは学生ローンです。

学生ローンは表面上では学生本人が融資契約をしていますが、いざという時に本人ではなく学生の両親が代わって払えるので18歳以上でも借りれる事があるのです。

さて20歳以上の成人の方であれば簡単に消費者金融でお金を借りれるイメージが強いですが
20歳以上の成人でも借りれないケースはあります。

それは電話を持っていない場合です。特に固定電話が無い人は審査に落ちるケースが多いです。

また固定電話と携帯電話の両方を持っていない方はまず審査に落とされます。最低限でも携帯電話は持っておきましょう。

これは万が一、貴方が返済が遅れた場合、消費者金融会社が貴方に督促の連絡をする為に電話は必要なのです。なので電話連絡が取れない方は審査が難しいのです。

まず一番必要なのが身分証明書などです。身分証明書は運転免許証やパスポート、健康保険証などのコピーでOKです。

消費者金融会社が融資の審査を行うにあたり融資申し込み者が本人であるかどうかを確認する大切な書類です。本人確認書類がなければ絶対に消費者金融の審査には通りません。なので審査時はかならず用意しましょう。

消費者金融の審査で一番無難な身分証明書が運転免許証です。なぜなら運転免許証は写真付きの身分証明書なので審査をする消費者金融側としてもスムーズに本人確認ができるからです。

しかし運転免許証で注意する点があります。それは運転免許証の再交付が多い人です。

消費者金融会社は運転免許証の再交付が多い人は審査で要注意人物と判断する事がありますので融資申し込み者にとっては不利な条件です。

あと健康保険証も消費者金融の審査で有効な身分証明書ですが、運転免許証よりは少し審査で不利になります。

何故なら健康保険証は運転免許証とは違い本人の顔写真がついていないからです。あと健康保険証は誰でも役所で申請すれば無職の方でも持つことができるので信用度が薄いのです。

しかし給料明細書などの他の書類と一緒に提示すれば健康保険証も本人確認書類として効果的です。

それ以外の身分証明書には住民票がありますが、これは消費者金融の審査では不利となります。なぜなら住民票は健康保険証と同じで役所で簡単に本人では無い代理人でも受け取れてしまうからです。

審査時に必要な書類は、本人確認ができる運転免許証やパスポート、健康保険証などのコピーです。あと50万円以上の融資希望の場合は給料明細書や源泉徴収票などの収入証明などの書類のコピーが必要です。

職業の在籍確認は消費者金融の社員が個人名で融資申し込み者の職場に電話をして確認をします。

では消費者金融の審査で有利な点をいくつか取り上げてみます。

・同じ会社に長期勤務をしている人は審査に通りやすい
・独身者よりも既婚者の方が審査に有利
・既婚者は子供なしよりも子持ちの方が有利（但し子供が多すぎると不利になる）
・自宅に固定電話がある人は有利（携帯電話だけだと不利になる）
・公務員や上場企業のサラリーマンは審査に有利
・他社の消費者金融で借りていない人や借入件数が少ない人は審査に有利

逆に審査に不利な要素を取り上げてみると・・・

・独身者であること
・安定した収入がない人（フリーターや無職の人）
・自営業の人
・お水関係の仕事の人
・自宅に固定電話が無い人
・他社の消費者金融で数件借りている人
・過去に消費者金融やローンでトラブルがあること（長期の延滞や破産歴ある人）

・・・・などが上げられます。

消費者金融は基本的に担保不要・保証人不要でお金を貸します。
なので本人の信用が全てといって過言ではありません。

消費者金融の審査とは、融資希望者（借り手）がお金を借りるのにふさわしい人物かどうかをテストする事を言います。

テストといっても難しい事ではありません。たとえば貴方が消費者金融でお金を借りたい場合、消費者金融会社が貴方の職業や住居（持家か借り家か）、年収、家族構成、他社借入金額、他社借入件数、過去と現在のローン等の融資履歴、返済履歴などを消費者金融会社がチェック（審査）します。

その審査で問題がなければ消費者金融は融資可決しお金を貸してくれます。逆に審査に落ちるとお金を借りる事ができません。

消費者金融の審査基準は各消費者金融業者によって違ってきます。審査の甘い業者もあれば審査の厳しい業者もあります。

いずれにせよ、年収が高くて安定した職業についていて過去に融資トラブル等が無くて、他社借り入れ数が少ない人が消費者金融の審査通貨では有利です。

まず消費者金融は保証人無し・無担保でお金を貸すのが基本です。ですので無担保・無保証人でお金を貸すに値する最低限の条件を満たしていなければなりません。

では『お金を貸すに値する最低限の条件を満たす』とはどんな事でしょうか。

それは「信用」です。
消費者金融業者は何もボランティアで融資を行っているわけではありません。貸したお金を利息を上乗せして期限までにキッチリとお金を返済してくれる信用のある人でなければ融資をしてくれないわけです。

逆に「信用のある人」だと判断すれば消費者金融業者は喜んでお金を貸してくれます。

では信用のある人とはどんな人でしょうか？

消費者金融業者にとって信用のある人を取り上げてみると以下の通りです。

1．安定した職業に就いている人（パート、アルバイト、自営業を含む）

4．嘘をつかない人

以上、最低限上記の条件を最低限満たしている人こそが消費者金融業者にとっては「信用のある人」ではないでしょうか。

勿論、例外もありますが、最近はグレーゾーンの金融法の改正や不況などにより消費者金融業者もより借り手の客質を選ぶ時代になりつつあります。

つまり少しでも信用度の高い上客にお金を貸したいのが本音であります。特に大手の消費者金融会社や銀行系の消費者金融会社はその傾向が強いです。

貴方が少しでも高い確率で消費者金融の融資を受けたいのでしたらまず上記の4つの条件を満たしている事が重要です。